第一步“大零售“，第二步“净值化”

在经济增速有所放缓、金融监管更趋标准的布景下，零售事务成为商业银行事务转型的要点，“大零售转型”成为中小银行的必然挑选。整体来说，中小银行要习惯监管规则和商场竞赛的规则，清晰本身展开定位，充沛使用客户途径，培育商场出资才能，活跃向产品净值化转型。

首要，严厉遵守监管规则。2017年以来，监管部门为防备化解金融危险，优化财物办理展开环境，对金融组织特别是商业银行的监督办理进一步标准。2017年11月27日，《关于标准金融组织财物办理事务的辅导定见》（征求定见稿）发布；2018年4月27日，《关于标准金融组织财物办理事务的辅导定见》正式发布；2018年7月20日，《关于进一步清晰标准金融组织财物办理事务辅导定见有关事项的告诉》发布；2018年9月28日，《商业银行理财事务监督办理办法》出台；等等。一系列的监管规则，流动性危险办理办法、大额危险露出办理办法、资管新规等方针连续出台，改动了银职业的运营环境。作为银行范畴的主体，商业银行在从事财富办理相关事务时，有必要严厉遵守相关的监管规则，使得事务在标准内展开。

其次，加强产品规划。理财产品的规划活跃向净值型转型。《关于标准金融组织财物办理事务的辅导定见》第十八条规则，金融组织对财物办理产品应当实施净值化办理。此前商业银行惯常选用的预期收益型理财产品不再合规，平稳度过过渡期后银行新发行的理财产品应该是净值型的。商业银行应在新的规则下加强产品规划，调整产品结构，完善产品系统。充沛发挥中小银行机制灵敏、靠近商场等优势，规划有特征的产品。一起，添加产品通明度，严厉依照规则的办法对理财产品进行估值并进行充沛的信息发表。

再次，加强运营办理才能。改动营销方法，加强对出资者财物办理知识的遍及，进步客户服务质量；培育出资者自负盈亏的认识，随时向出资者提示危险。更深一步，实在进步中小银行的出资办理才能，寻求优质项目和资源，加强对资金的运作才能；加强危险办理，构成系统完好、精准到位的危险操控系统；活跃使用新的科学技能，特别是充沛发挥互联和移动通讯等技能，高效运作事务；培育专业的理财工作人员，储藏人才队伍。

最终，加强同业间协作。与规划巨大、实力雄厚的大型银行比较，中小银行在规划、途径、客户资源、运营规划等多个方面处于先天的下风，协作共赢是中小银行习惯商场竞赛的途径之一。经过中小银行的资源和信息同享、优势互补和加强协作，从而在部分范畴具有必定的竞赛实力。一起，加强与大型商业银行、稳妥企业和其他类型的金融企业的协作，也能够完结各方的一起价值。（本文仅代表作者观念，与所供职单位无关）

文/本刊记者屈燕

2017年6月16日，我国中小银行展开论坛2017年第2次常务理事会暨新式价值银行研讨会发布《新式价值银行点评系统陈述》，旨在经过构建新式价值银行点评系统和点评目标，引导商业银行从“规划化”展开转向“价值化”展开。

彼时，咱们曾约请论坛秘书长、大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋博士担任2017年第10期特约主编，聚集金融去杠杆与新式监管布景下的银职业转型之路，探究、清晰从“规划运营”向“价值运营”转型展开的紧迫性和必要性。

时隔一年有余。一方面，防备系统性金融危险成为微观审慎监管的要点，另一方面，“资管新规”“理财新规”等一系列法规相继出台。压力带来动力，年代呼唤革新。中小银职业有必要发现机会、拥抱机会、完结转型，才能在新的展开阶段继续为我国经济注入生机。

由此，咱们约请姚余栋博士第2次担任封面文章特约主编，继续重视中小银职业在新年代的革新。

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