2017年，消费金融展开可谓迅猛，在这轮消费金融大潮中，商场参与者简直都尝到甜头。但在利率商场化和银行去杠杆的两层压力下，消费金融机构的资金本钱继续走高，加上监管对收费上限的进一步管控，息差收窄大势所趋，进步营收的难度将进一步加大，到了检测继续展开才能的关键时期。

当时，影响消费金融机构赢利添加的中心要素是“本钱规划”、“杠杆”和“息差”，在去杠杆和息差收紧的情况下，想要继续做大规划，唯有不断添加本钱规划，而这种一味以耗用本钱进行财物规划扩张的展开形式，不利于打造差异化竞赛优势和可继续展开才能。

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消费金融机构亟需从重财物的规划添加向轻财物的价值添加转型，从而在剧烈的商场竞赛中更好地服务群众群众、助力实体经济，活跃实行社会职责，继续为股东发明长时间、安稳的杰出报答，一起统筹职工、合作伙伴的利益。

关于消费金融机构来说，何为轻财物的价值添加呢？

从事务运营形式层面来讲，业界比较常见的轻财物形式是“互联+消费金融”，即纯线上或线上线下相结合的运营形式，在营销获客到风控、批阅再到客服等方面，与依靠巨大的线下团队，经过直营开店式、驻店式等线下方法运营的重财物形式彻底不同，不需要数以万计的线下事务团队，不需要全国各地高本钱开设店面，不需要很多的借款审阅专员进行现场审阅等。现在，以“互联+消费金融”这种轻财物运营形式的代表性企业是立刻和招联。

关于消费金融机构来说，轻财物形式还应有另一层意义，即能否凭借金融科技下降收入对耗用本钱的依靠程度，下降危险财物，进步中心服务收入，完成“以技能动力替代规划动力”的价值添加。

在金融科技浪潮之下，大数据、云核算、人工智能等先进科学技能为消费金融机构转型供给了关键。

消费金融机构价值添加转型的几大战略

战略一：息差收窄现已是趋势，消费金融机构亟需进步危险定价才能和财物组合才能。一方面，只要不断加强对用户人群的数据剖析，经过用户授权的央行征信数据、通讯录、社保记载等海量信息来描写用户画像，并核算出用户的违约概率，再对不同用户进行差异化危险定价，才能在利率商场化布景下生计。另一方面，深入剖析用户、职业和场景，经过合理的财物组合下降集中度危险，以确保财政体现愈加稳健。一起，还需加大力深耕低危险高价值的客群，并经过进步服务添加归纳收益；关于价值很低的客群要从头进行价值评价，找出价值进步行动或退出计划。

战略二：虽然运用本钱操控技巧进步收益的空间已越来越小，但消费金融机构依然需要在本钱操控上下足功夫，以求跟着事务规划的添加使边沿变化本钱最小化。想做到这一点，仅有的挑选是加大科技和高端人才的投入，用自动化、智能化改动人力密集型的运营形式，下降客户服务本钱及运营本钱，进步运营功率。

战略三：专心产品和服务立异，进步用户粘性和留存率，为用户供给全生命周期服务。比方消费金融机构能够对前史用户进行精准分类，关于还款记载杰出的用户，经过穿插出售进行不同产品间的用户迁徙，这不仅能够进步金融产品浸透率，下降获客本钱和坏账率，还能增强用户粘性，完成用户价值稳步进步。

战略四：由规划展开战略向科技展开战略改变，逐渐展开价值进步行动。未来，在利率商场化、金融自由化的两层影响下，依靠本钱密集型形式进行财物规划扩张会面对越来越多的应战，消费金融机构应改变思路，以常识效果转化、应用为中心，进步技能平和台服务等耗费本钱金较少的中心事务收入比重。现在，立刻消费金融在这方面现已进行了一些探究，其CEO赵国庆曾在承受记者采访时表明“已有近10家金融机构对立刻消费金融的整套云服务归纳解决计划有激烈爱好。”