“超级优质账户”添加

TransUnion金融服务部门研讨和咨询副总裁MattKomos标明，“事实上，自2008年以来，发放的次级借款在典当借款中的占比已下降了50%。与金融危机之前比较，顾客能触摸到的产品类型也发生了改变，这可能会削减高危险人群对典当借款的触摸。但咱们看到的现象是，借款的添加是来自低危险人群的。2018年‘超级优质账户’的数量与2008年比较有所添加，而其他每个危险等级的账户数量都在削减。”

研讨还指出，其他信贷产品的改变趋势也与典当借款相似。

尽管近年来汽车借款范畴的论题首要会集在次级典当借款收益上，但事实上，自汽车借款建议后的几年，其添加更多是由“优质顾客”和“超级优质顾客”推进的。

别的，个人借款来历的添加，首要是因为金融科技（FinTech）的添加。尽管借款数量和危险层级都有所添加，但“优质和超优质客户”的添加依然是最为显着的，并且这两个等级的客户现已十分广泛。“整体而言，这两个危险等级的顾客在账户和余额方面抢占了其他等级客户的较多比例。2008年，有41%的客户个人借款余额在这两个层级，而现在，这两个等级的客户已占53%。”Komos说。

“与金融危机时期比较，顾客的诺言额度显着更高。最重要的是，因为顾客现已有了必定的借款余额，并且在继续以负责任的方法获取信贷，所以曩昔几年的拖欠率也相对较低。将低拖欠与继续、平衡添加的借款相结合，是改进的消费信贷商场的最佳配方。”Komos说。

那么这一趋势是否应当引起注重呢？

从前史上看，低利率的确能够协助顾客杰出地办理债款。美联储也可能会尊重商场下降假贷本钱的志愿，来协助完成这一方针。

但在Mohr看来，即使如此，这一现象也值得引起注重。“正如一些经济学家所忧虑的那样，假如经济真的开端堕入阑珊，债款担负很可能是一个优先需求考虑的问题。咱们现已在‘铠甲’上发现一丝‘裂缝’”。