为了防止对人道绝望，咱们有必要首要抛弃对人道的梦想。

——马斯洛

这两天一向有说P2P贷渠道的事，所以不少老铁问坤鹏论，哪家安全可投？我投的这家怎样样？

(资料图片)

不得不说，这些都是很扎心的问题。

坤鹏论实在不敢接招，由于没出问题前，咱们都光鲜亮丽，美艳动听，一出问题便是雷声隆隆直接爆，不给你一点时机。

横竖换成一辈子当心翼翼的自己，必定赶忙撤资跑，你我皆俗人，底子看不透搞不懂那一个个金融财物后边到底是金子仍是废物，更不或许知道渠道是不是把钱真的投到它们所说的企业了。

昨日，坤鹏论提到有文章说“北京拟推出贷白名单，为优质渠道正名”，后来便被驳斥谣言了，那文章软文味太浓，好好的非要说有三个渠道很优质，还经过了政府相关部分的检验。

借着这样的文章让咱们演练一下之前介绍的推理方法吧。

这篇文章谁最获益？

必定是被举例的三家渠道或其中之一或之二，天然花钱的就在这三家中心。

它们为什么花钱发软文？

一是期望自己渠道的出资人别撤资，二是期望从其他渠道退出来的出资人投给它们。

可以确认的是，它们正在面对十分严峻的局势。

P2P贷工作最危险的当地在于商场失掉决心时，缺少终究放款人的流动性支撑，终究成果便是不管好坏都简略堕入流动性危机，就像面对天灾来袭，人力渺小到谁也不能逃过。

逆势投进去便是赌博。

有位老铁还说，他投的渠道最近刚融到资，应该很安全。

可是，假如一家公司现已挣钱了，谁还会拿出名贵的股份让他人同享自己的劳动成果！

因而，根本可以判别，这家公司没盈余，假如做超高利润率的金融都无法盈余，不是做得太烂，便是坏账率超高，赚的钱不行补窟窿的，再或者是正在面对挤兑，手里的钱很紧。

这样的公司怎样看都存在较高危险，仍是当心为妙。

就在昨日，有位高人说，“在很多人眼里的危机，在我眼里或许反倒是时机。当年巴菲特在次贷危机的时分赚了大约800亿美金。而巴菲特这辈子大约一共加起来赚了三四千亿美金左右。仅仅是次贷危机的，那几个月时刻里边，狂赚八百亿。”

他主张，“只需财物端好的P2P，反而可以进入，收益惊人！”

又是一个拿人金钱帮人消灾的高手、高高手。

首要，巴菲特是谁？咱们平头小大众是谁？人家有着专业的团队做后台，并且身处于金字塔的高处，站得高看得远，谁家财物端好，早就心知肚明，咱们老大众没那个本事！

但凡用名人巨擘大鳄的光芒业绩来煽动你冒着危险投投投的，存心一般都不咋滴，由于那些牛逼故事一大部分落在幸存者误差理论里，由于成功了然后再找原因，其实连当事人都没想那么多，还有一部分是由于时刻、布景、条件、资源、机会等才有的成功，忽悠你时偏偏把这些要素都疏忽掉，只告知你成果。

再说，高投入才有高回报，巴菲特狂赚800亿美元必定不会只用几万或十几万美金就完成的吧，就算赚100倍，也得自己先有8亿美元做本吧？！

所以，老大众那几万、十几万，便是年化到10%、20%，终究也便是赚个零花钱，发不了财，假如本金没了，那才叫捡了芝麻丢了西瓜。

其实，一般人都要正视一个严酷的实践，那便是绝大部分人不或许经过出资理财完成财富层次的跨过，劳动报酬才是最牢靠的财富堆集。

所以，一般出资者当下应该做的，便是好好作业，争夺在工作道路上走得更好一点，而理财方面则要下降预期，合理规划出资方案。

牢记，没有保本理财了，任何出资都有危险。

不得不供认，金钱最能激发人的创造力，只需有暴利，这个生意总是被人们奇妙地找到生计的方法和空间。

2017年最火的现金贷看似在整治下没了气候，没想到的是，它却衍生了更多套路，暗地里持续吸血。

套路1：手机“回租贷”

目标群体主要是在校大学生。

用户将自己的手机“典当”给渠道，经过电子合同的签定，暂时把手机的所有权和处分权移交给渠道，渠道会在线估测出手机的价格并支交给用户相应金额。渠道实践收取的利息便是回购价格高于收回价格部分及“评估费”、“服务费”。当然手机不必真的快递给渠道，这样做，一方面防止了告贷合同中年利率的约束，另一方面，经过要求请求人转换手机的ID账号和暗码、读取通讯录等做法，掌控了请求人的隐私信息。

手机“回租贷”的APP仅在苹果的AppStore中就能找到几十个，运用适当简略粗犷，有的悄悄一点就被告贷，有的稍不留神，就简略走完流程，真是恨不得立刻给你钱，一旦钱到账，不想借了想退款，都要收取高额的费用。

手机回租贷的一般年化利率在300%以上，单个乃至超越1000%。

假如逾期，除了选用曾经现金贷的催收套路，还会用苹果手机的ID催收，不还钱，直接ID确定、刊出，手机就成了砖头，这招比电话催收愈加强势有用。

套路2：告贷过程中搭售其他产品，变相举高利率

有些渠道强行要求告贷客户处理会员卡、高价购买产品等，然后完成变相举高利率，尽管告贷的年化利率不超越36%，但假如算上购卡本钱，实践年化利率可高达291.9%。

套路3：成心导致告贷人逾期

有些渠道会成心不自动扣划告贷，即便告贷人自动将钱打给渠道还款也会失利，制作告贷逾期的现实，然后渠道康复正常，电话告诉客户逾期，并收取高额逾期费用。

套路4：经过虚伪购物再转卖发放告贷

用户下单购买产品，但无需付出货款，直接请求退款或转卖变现，转卖成功后即可取得资金，渠道赚取推迟付款费和转卖促成费用。

套路5：数字财物典当告贷

2018年最热的是虚拟钱银和区块链，所以一种新的现金贷形式开端在市面上盛行，它便是数字财物典当告贷渠道。

用户需求先把自己的虚拟钱银充值到渠道的钱包中，之后就可以建议告贷请求，而渠道则会将用户的钱包确定。

而供给放款的人会挑选告贷人，两边在渠道中匹配成功后，渠道会告诉放款人把人民币打到告贷人账户，这样数字财物典当告贷就完成了。

数字财物典当有必定的典当率，比方：质押20000人民币的以太币，可以告贷12000元人民币，适当于典当率60%。

这类渠道供给的告贷额度从几万到上百万不等，告贷期限一般都不长，比方：7天、15天或是30天，渠道每天会收取必定利息，还有保管费，而利率测算下来，年化能到200%以上。

俗话说“币圈一天，人世一年”，现在虚拟钱银的价格动摇太大，所以这类渠道一般只承受比特币或以太币这样的干流币。

听说，这些渠道测算过，只需干流币的动摇率一般在20%，质押率设置为60%的情况下危险相对可控。

假如，虚拟钱银的价格跌了怎样办？

渠道会要求告贷人添加虚拟钱银，一向确保初始告贷金额为100%相应的虚拟钱银，以确保放款人的利益。

假如告贷人没有及时补进虚拟钱银，渠道会强制平仓。

假如用户逾期还款，则需求付出渠道必定的逾期费用，并按日收取保管费。

当本息总额加逾期费用以及保管费到达质押的虚拟钱银的必定份额，或逾期到达规则的天数，渠道会自行处理质押的虚拟钱银。

一般情况下，渠道会将质押的虚拟钱银出售，扣除用户的本息总额以及逾期等费用后，将剩下的质押物原路回来。

提到区块链，坤鹏论一向以为它是反人道的，这个世界上但凡反人道的，要不然便是被弃之不必，要不然便是被反向用之，让它成为作恶的爪牙。

都说区块链最好的运用场景是金融，所以不少公司开端想象，已然那么多老赖违约不还钱的人，爽性用区块链搞个黑名单，由于不行篡改，这些人只需上了链，未来到哪里都借不到钱，天下太平，咱们的坏账率蹭蹭地下降。

可是，区块链只能确保链上的数据不能篡改，谁能确保上链的数据便是实在的？

人道中各扫门前雪，休管他人瓦上霜的自私，还会让许多公司乐意运用他人的数据，但同享自己的数据出来却千难万难。

即便可以同享，其成果很或许是劣币驱赶良币。

假如把自己的残次用户同享出来，这个人便完全在其他渠道借不到钱了，那么他在自己渠道上的逾期就不能像曾经那样经过借其他渠道来还自己的钱，这个一向以来拆东墙补西墙，借新还旧的游戏还怎样连续。

为什么在现金贷如火如荼的时分，调集大部分现金贷产品的告贷超市APP会火，它们的一大效果便是让逾期用户快速在其他渠道借新钱还自己的旧钱。

适当一部分告贷渠道的心思，并不是真的要同享工作黑名单，而是在揣摩怎么让自己不要成为终究一个接盘侠。

只需让用户能撸到钱还自己，什么都可以！

反之，告贷渠道出于自私，还很或许挑选把自己的优质客户上链，将其完全描黑，让他在他人那里借不到钱，只能绑定在自家渠道上借。

牢记，千万不要检测人道！

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坤鹏论

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