全面规范寿险业出售进程的监管新规正在拟定中，近来再度向职业征求定见。

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上一年11月时业界曾撒播《人身稳妥出售办理办法》征求定见稿，记者近来从业界得悉，此次征求定见的新规称号略有不同，改为《人身稳妥出售行为办理办法》，内容与上一年版别定见稿比较亦改变不小。根据不同出售行为分类后，其主要章节内容有所调整，从七章增加到八章，规则从109条降至85条，总篇幅从1.8万字缩减至1.5万字。

从内容上看，在受重视的稳妥出售人员分级方面，新的定见稿不再清晰分级方法，而是要求稳妥公司、稳妥中介机构应依照我国稳妥职业协会发布的稳妥出售人员出售才能资质规范，树立稳妥出售人员分级办理机制，对稳妥出售人员施行分级办理。

到2021年末，92家人身险公司执业挂号出售人员合计472.8万人。

出售人员分级拟2021年末前完结

关于人身稳妥出售人员的办理，特别是分级办理，是本次出售办理办法的一个重视点。

在稳妥出售人员分级办理上，上一年11月定见稿规则比较细，要求“稳妥机构应树立施行出售人员分级办理制度……等级系统应不少于四级，一级为最低等级。出售人员应在分级办理系统内从低到高逐级提升，新选用上岗出售人员初次定级应为一级。”

新的定见稿则只规则了方向，并有分工给稳妥职业协会，要求：“稳妥公司、稳妥中介机构应依照我国稳妥职业协会发布的稳妥出售人员出售才能资质规范，树立稳妥出售人员分级办理机制，对稳妥出售人员施行分级办理。”

一起，新版定见稿还对出售人员分级调整拟定了过渡期：本办法自发布之日起，稳妥公司、稳妥中介机构应逐渐依照我国稳妥职业协会拟定的规范施行稳妥出售人员分级办理，新增稳妥出售人员于2023年12月31日前到达要求，现有稳妥出售人员于2024年12月31日前悉数到达本规则要求。

在此之前，稳妥出售人员分级的方向即被提出。2020年5月银保监会《关于履行稳妥公司主体职责加强稳妥出售人员办理的告诉》即提出，支撑职业推进出售人员出售才能资质分级作业。要求稳妥公司应适应稳妥业高质量展开要求，支撑职业自律安排发挥途径优势推进出售人员出售才能分级作业。我国稳妥职业协会及当地职业自律安排要结合稳妥产品类型研讨树立出售人员出售才能资质分级系统和相应的训练测验机制。

对产品分级要求出售恰当性办理

出售人员分级仅仅《办理办法》的一部分，新定见稿重视对出售人员和产品都进行分级，对出售人员差异化授权，并要求稳妥机构应当树立产品出售恰当性办理制度，并对投保人稳妥需求、危险承受才能与缴费才能进行评价。

根据新版定见稿：稳妥公司应当根据人身稳妥产品的不同类型、杂乱程度和危险水平，对人身稳妥产品进行分级分类办理，从低到高依次为：

第一类：意外稳妥，健康稳妥(除第二类列明险种外)，普通型人寿稳妥；

第二类：分红型、全能型人寿稳妥，年金稳妥，税优健康稳妥、费率可调的长时间健康稳妥、长时间护理险，税收递延养老稳妥、专属商业养老稳妥；

第三类：出资连接型稳妥，变额年金稳妥。

未清晰归属上述三类的人身稳妥产品，恪守监管部门有关规则。

产品差异化授权上，新的定见稿规则：稳妥公司、稳妥中介机构应遵从我国稳妥职业协会确认的规范，根据稳妥出售人员分级成果及稳妥产品分级分类状况，对稳妥出售人员可出售产品进行差异化授权。产品授权规模应与稳妥出售人员等级相匹配，跟着稳妥出售人员等级提升逐渐扩展。稳妥公司、稳妥中介机构应树立所属各级稳妥出售人员可出售产品目录，对授权规模内的产品，须对稳妥出售人员进行训练并测验合格后方可授权出售。

出售恰当性办理方面，新的定见稿规则：顾客购买长时间人身稳妥产品时，稳妥公司、稳妥中介机构应当在投保前展开投保人稳妥需求剖析、危险承受才能与缴费才能评价，根据剖析和评价成果推介与之相合适的稳妥产品，使产品特色与客户需求、危险承受才能和缴费才能相匹配。还提出，我国稳妥职业协会能够拟定顾客稳妥需求剖析、危险承受才能与缴费才能评价的职业规范。

定见稿还拟定了“主张停止投保”的规则：稳妥公司、稳妥中介机构应清晰顾客与稳妥产品不具备恰当性时的停止投保规范，遵从关于银行稳妥机构恰当性办理的相关监管规则。

直播等途径出售应保证内容合规

新的定见稿还对线上线下交融出售等新状况，作出相关规则。

其规则：稳妥公司、稳妥中介机构经过直播、自媒体账号、互联群组等新式络途径线上线下交融展开人身稳妥出售的，应拟定严厉的前置质检流程和规范的录音录像要求，指定合规人员审看直播或拜访相关自媒体账号、互联群组，完好保存相关视频、音频、图文材料，保证出售宣扬内容契合监管规则，并依照稳妥出售行为关键环节履行可回溯办理要求。

“经过直播、自媒体账号、互联群组等新式络途径展开人身稳妥出售的人员，应当是经稳妥公司、稳妥中介机构授权的稳妥出售人员；其他人员不得经过直播、自媒体账号、互联群组等方法宣扬或许出售人身稳妥产品。”新版定见稿规则。

定见稿还规则了自保件、互保件办理内容。比如，稳妥公司、稳妥中介机构不得以购买人身稳妥产品作为稳妥出售人员入司、转正或晋级的条件，不得答应自保件和互保件参加任何方式的业绩考核和事务比赛。稳妥公司、稳妥中介机构应持续加强自保件和互保件危险目标监测，对监测成果显着反常的分支机构和稳妥出售人员采纳必要的办理纠正办法。