冷冷清清，鲜有访客，半小时才零散见到一两位客户，有些网点由于租约到期仍无法盈余而关停，这是近来造访一些银行社区支行看到的遍及现象。

从全国第一家社区银行开业至今已有将近3年半。在2013年和2014年，“社区银行”仍是银职业抢手关键词之一，这两年却逐步高调转悄声，网点门庭冷落层出不穷；开端的倡导者民生银行，这两年却在悄然缩短相关事务；绝大部分银行的社区银行还在砸钱，极少数声称现已盈余，各家兴衰扰乱了开端的江湖位置，整个职业开端的高调也不复存在。

社区银行在我国究竟现状怎么？为何盈余困难？最近就此采访了部分业界人士。

【资料图】

开展好事多磨

社区银行这个概念的雏形发端于民生银行。

一家股份制银行担任全行社区银行事务的担任人对本报谈起社区银行前史时说：“2013年4月，民生银行在大连与同业开了一个金融研讨会，民生银行原董事长董文标提出了金融便利店的概念。董文标提出这个理念是有数据支撑的，其时在北京，单价5万元以上的楼盘有7000多个，所以他提出在北上广深各建1000家社区银行。”

随后，在2013年上半年，民生、兴业和安全银行等多家银行纷繁启动了社区银行战略。

但是，银行大规模动作引起了监管层的忧虑，业界对树立社区银行这一全新的概念是否与现行的新设网点法规相悖也颇有争议。2013年12月银监会印发了《我国银监会办公厅关于中小商业银行建立社区支行、小微支行有关事项的告诉》(下称“告诉”)，开端整理股份制银行许多开设社区银行的做法。

告诉清晰，社区支行、小微支行建立应实施相关行政批阅程序，实施持牌运营。社区银行分“有人”和“无人”两种形式，而不是此前业界遍及撒播的“三分类”。其间“有人”网点有必要持牌，“无人”则有必要自助，不存在中心形状。这意味着此前包含民生银行在内的“自助+咨询”的形式被叫停，一些已建立的网点有必要打回去从头请求车牌或直接叫停。

“民生银行现在现已关停了大约1/3的社区银行。”上述担任人对本报说，而没有选用“金融便利店”形式的银行，尽管在其时被诟病为缩微版的银行网点，比较传统网点，“仅仅人少一点，面积小一点”，却幸免于难，关停率较低。

不过在2014年6月，银监会发布《关于推动简政放权改善市场准入作业有关事项的告诉》，要求城市商业银行省内新设分行、股份制商业银行新设不跨省的二级分行由所在地银监局批阅。这一利好方针给股份制银行和城商行对开立社区网点的热心又点了一把火，民生、光大、兴业、浦发、安全、招行、中信等多家银行加速布局社区银行。

依据部分银行定时陈述数据，兴业银行的社区银行网点现在已达1080家。安全银行到2015年底持牌开业的社区银行304家，其间119家处理客户财物过亿。到2016年6月末，民生银行持有车牌的社区支行1605家，社区网点金融财物余额达1554.36亿元，比上年底增加30.%。

获客成最大难题

从2013年6月兴业银行全国第一家社区银行在福州开业算起，3年多以来，社区银行网点虽呈现出快速增加的态势，不过，就像造访时所看到的那样，盈余情况却遍及并不满意。

本报采访了3家银行总行和分行直接担任社区银行的内部人士，他们均表明，现在社区银行最大的问题是获客和商业形式不成熟。

兴业银行是罕见的声称社区银行现已盈余的银行。该行零售银行总部银行卡与途径部副总经理朱建平是兴业银行社区银行事务的担任人，他对本报说，兴业银行已开设1080家社区银行，只要100多家没有完成盈余。均匀每家社区银行的本钱在90万元，净盈余已达100万元。

关于这个数据，受访的其他两家银行人士表明置疑。“账面上做到盈余很简单，只要将社区银行直属支行的存量事务和客户导到社区银行中去，既算是社区银行的事务，又算是直属支行的事务，实践上是重复记账，数字游戏罢了。”

这两位受访人士均表明，包含租金、人工本钱、装饰、水电和设备保护等各种费用在内，社区银行单一网点的本钱在100万元左右，其间最大的开销是人工本钱，约四成。尽管持牌已不再是问题，但现在社区银行首要遇到的是获客问题。

“开端想得很简单，认为将社区银行开到小区门口就能获客，但实践上，作为财富主力的中青年人都习惯于在线上处理事务。可以说，社区银行底子招引不到高端客户。”该人士表明，开端该行社区银行的做法是做大存款等负债端和财富处理事务，但发现太难，所以这两年改为通过财物端和信贷事务，结合线上产品来开展。“究竟做借款事务仍是简单许多。并且不结合线上手法，更难获客。”

为了获客，银职业通行的做法是“亲情攻略”。比方，兴业银行在许多当地分行举行广场舞大赛、防欺诈常识遍及讲座，社区支行网点延聘教师开设各种爱好班，不计短期效益，以打长时间爱情枢纽的方法去获客。“只算请教师的本钱，杭州分行下一年方案投入1000万元。”兴业银行杭州分行零售事业部副总裁何维对本报说。

兴业银行杭州分行一家事务杰出的社区银行本年下半年以来累计开设了14个爱好班，400多人参加，成为客户的占比不超越40%。

“咱们也开设过各种爱好班，最终留下来的客户满是老年人，均匀金融财物只要5万元。”上述另一家银行社区银行的担任人对本报说。

除获客之外，社区银行还面对许多难题。“人员配备、处理上都跟不上，并且投入很大，现在底子没有特别好的商业形式来盈余。”上述人士对本报说，总行提出社区银行战略，但到分行和支行层面实践存在抵抗心情，“社区银行不盈余，但要投入本钱，要占用资源。此外，分配到社区银行的职工心理上也很孑立，本质比不上传统网点，收入较低，人员活动率高，这给社区银行运营带来危险，比方会发生‘飞单’等现象，对银行名誉形成影响。”

一位在社区银行作业过的股份制银行职工对本报说，“事实上，在告诉下发之前，社区银行不通过车牌批阅，存在人员处理上的缝隙。假如一家银行不是将社区银行提升到总行战略层面来支撑，从资源上进行歪斜和扶持，那么很难讲盈余。”

阅读全文 发布于 2022-10-29 22:10:55 钱江水利股吧 喜欢 0 收藏 分享 分享空间 分享微博 手机扫一扫 海报 0 条评论 1