6月2日，11个拟归入北京金融科技立异监管试点的使用公示。这是北京市第2次发布金融科技立异监管试点名单。现在，北京市在金融科技立异监管试点方面走在全国前列。这将有助于北京市学习“监管沙盒”理念，立异监管方法，进步监管功率，为全国金融科技立异展开和有用监管探究和堆集经历，更好地完结展开与危险、立异与合规、安全与功率的有机一致。

“监管沙盒”(RegulatorySandbox)经过供给一个“缩小版”的实在商场和“宽松版”的监管环境，旨在进步金融立异的积极性和监管的前瞻性。2015年，英国金融商场行为办理局(FCA)提出“监管沙盒”理念，并于2016年5月份打开第一个“监管沙盒”。随后“监管沙盒”理念和机制逐步被各国广泛采用，现在全球已有近40个国家和区域施行“监管沙盒”机制。近几年，我国金融监管体制改革获得阶段性展开，引进"监管沙盒"的机遇和条件现已根本老练。

(资料图片仅供参考)

2019年8月份，我国人民银行印发《金融科技(FinTech)展开规划(2019—2021年)》，清晰建立健全我国金融科技展开的“四梁八柱”，增强金融业科技使用才能，完结金融与科技深度交融、协调展开。尽管《规划》没有直接提及“监管沙盒”机制，但着重要充沛评价新技能与事务交融的潜在危险，建立健全试错容错机制，在危险可控规模内展开新技能试点验证。2019年10月份，央行等六部委同意在北京展开金融科技使用试点作业;2019年12月份，央行支撑北京在全国首先发动金融科技立异监管试点。由此，金融科技立异监管试点被称之为我国版的“监管沙盒”。经过近半年的试点，2020年4月份，央行决定将试点规模扩大到上海、重庆、深圳、雄安、杭州、姑苏等六市(区)，引导持牌金融组织、科技公司请求立异测验。

北京市金融组织和金融科技公司聚集，金融科技使用场景丰厚，金融人才较多，监管才能较强，具有首先展开“监管沙盒”的良好条件。2020年1月14日，央行经营办理部发布北京市第一批6个金融科技立异监管试点使用，触及物联、大数据、人工智能、区块链等前沿技能。从申报主体看，首要由我国工商银行、农业银行、百信银行等银行申报，小米数科、京东数科等科技公司参加。试点旨在打造契合我国国情、与世界接轨的金融科技立异监管东西，标准和引导金融科技健康有序展开。3月16日，央行营管部发布公告称，经公示审阅经过，北京金融科技立异监管试点第一批立异使用已完结登记入箱作业，将向用户正式供给服务。

而此次公示的第二批11个试点使用项目，整体而言愈加惠民利企、敞开容纳，呈现出四个方面的特色：

一是事务规模愈加广泛。第一批试点项目首要包括银行业金融组织的事务使用场景，而第二批试点项目有根据智能机器人的移动金融服务项目、根据区块链的企业电子身份认证信息系统以及普惠小微企业贷产品、“一路行”移动终端理赔产品、智能云小店服务等产品和服务，全面掩盖银行、稳妥、非银行付出等事务范畴。

二是申报主体愈加多元。第一批试点使用项目申报主体均为银行业金融组织，金融科技公司作为参加组织没有独立申报。而第二批试点使用项目的申报主体，既有从事金融服务立异的金融组织，又有国内闻名的付出公司、科技公司，如拉卡拉、腾讯云等。支撑科技公司直接请求，是在第一批试点经历基础上做出的重要立异。

三是杰出“非触摸金融”。考虑到抗击疫情和复工复产需求，北京市当地金融监管局优先选取具有抗疫特性的使用进入试点。如工商银行、建设银行、我国人寿的试点使用，重在打造非触摸式金融服务，进步疫情下金融服务的可得性。而北京银行、国征信的试点使用高效快捷供给信贷支撑，助力推动企业复工复产。

四是愈加聚集前沿技能使用。本次公示的试点使用聚集金融数字化场景，触及人工智能、区块链、云核算、大数据、生物辨认、5G、自动驾驶、物联、联邦学习等多方面立异技能和先进效果，整体上具有技能先进、场景普适、示范性强等特色，旨在探究金融服务民生方面存在的难点痛点问题，助力金融业数字化转型。

下一步，上海、深圳等新晋试点区域应学习北京市的经历，加速推出试点使用项目;北京市应持续迭代优化我国情境下的金融科技立异监管东西，吸纳并扶持更多的金融科技立异事务良性展开。未来，金融科技监管的要点或将环绕三个方面持续推动：一是建立健全法律法规系统，保证技能运转过程中的法制化、标准化;二是充沛学习“监管沙盒”立异式监管形式，测验最佳监管途径，为金融科技立异供给相应的空间和准则保证;三是深度运用监管科技(RegTech)手法，进步监管才能和功率，使监管才能和监管方法与金融科技展开相适应。董希淼

(作者系新银行首席研究员、中关村互联金融研究院首席研究员)

阅读全文 发布于 2022-10-29 16:10:02 合肥华安证券论证券 喜欢 0 收藏 分享 分享空间 分享微博 手机扫一扫 海报 0 条评论 2