6月14日，北京商报记者注意到，一家银行近来发布公告表明，依据监管要求，该行于6月13日起中止财富组合服务一键换回等功用并将财富组合服务连续下线。剖析人士指出，该行此次下架的财富组合服务，实质归于智能投顾事务，而在此之前，已有多家银行对智能投顾事务进行调整。

一银行下架财富组合服务

近来，某银行发布公告表明，依据监管要求，该行财富组合服务于6月13日起中止服务(一键换回等财富组合相关功用都将停用)并连续下线。用户持有的组合将分拆为单只基金与理财，分拆流程发动后估计将在5个工作日内完结。该银行表明，分拆完结后，用户可经过手机银行基金和理财相关模块查询持仓并操作单只基金和理财，组合服务下线不影响单只基金和理财产品的正常持有和换回。

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财富组合服务是该银行推出的金融服务，经过该服务用户可以经过一键申购、一键调仓、一键换回的方法购买基金和理财组合类产品。早在本年5月，该银行就曾发布公告表明，将于6月30日24时前下线财富组合服务，为合作财富组合服务下线组织，自5月26日15时起，财富组合不再供给一键调仓服务功用。

另据该行客服人员介绍，“财富组合服务下线后不会对存量用户形成影响，用户购买的组合产品将变为单个基金或理财产品，在换回的过程中只需单个进行操作即可。”

从公告来看，针对下架财富组合服务的原因，该行并未明示，但业界猜想和监管关于标准基金出资主张活动做出的告诉有关。2021年12月证监会发布《关于标准基金主张活动的告诉》清晰，不具有基金出资参谋事务资历的基金出售组织应当于2022年6月30日前将存量供给基金出资组合战略主张活动整改为契合相关法律关系的基金出售事务。

零壹智库剖析师李薇在承受北京商报记者采访时表明，上述银行此次下架的财富组合服务实质归于智能投顾事务，监管要求2022年6月30日前，将存量供给基金出资组合战略主张活动完结整改，现在已接近“交卷日”。

新增规划短期将按下“暂停键”

所谓的基金投顾服务是指基金出资参谋组织承受客户托付，依照协议的约定向客户供给基金出资组合战略主张，并直接或许直接获取经济利益的服务。智能投顾则是在基金投顾服务的基础上，使用机器学习算法，依据客户危险承受能力和拟出资期限，协助客户进行基金组合出资，处理基金挑选、组合装备、持仓调整等问题。不过，在事务展开过程中智能投顾面对的危险溢出等问题不容小觑。

出于维护出资者利益的考量，已有工商银行、招商银行、农业银行、中信银行在内的多家银行已对智能投顾事务作出调整。

例如，工商银行手机银行智能投顾体系“AI投”于2021年12月4日起暂停AI指数、AI智投、AI战略产品申购。农业银行表明，依据最新监管规则，暂停农银智投的购买、调仓功用。暂停期间，已持有的组合不受影响，换回功用可正常进行。

招商银行此前也发布了《致摩羯智投持有人》的公告称，暂停摩羯智投的购买功用，但原持仓客户的换回及调仓买卖不受影响，可持续持有。中信银行在2021年11月12日发布的《致组合持有人的一封信》中说到，“信智投”即日起将暂停稳健防卫、稳扎稳打、攻守兼备、积极进取、一往无前、轻稳安盈、稳健双盈、平衡添盈8个基金组合的买入功用，原持有组合的用户不受影响。

此前有银行人士向北京商报记者表明，银行是依据监管要求的不得供给基金投顾主张与客户独自签署合同而进行事务改造，大体改造方向为将投顾协议直接搬迁到手机银行让客户直接与投顾组织签署，客户调仓时也会引导客户签署补充协议。

不过从多家银行发布的公告来看，暂停智能投顾事务对存量客户的服务没有构成影响。易观剖析金融职业高档剖析师苏筱芮指出，银行暂停智能投顾事务的首要意图是依据监管要求展开针对性调整，旨在后续可以更为标准地为客户供给相应服务。

苏筱芮进一步指出，“因为相关事务进行调整，短期看或使得新增规划按下‘暂停键’，但长时间来看，标准后投顾事务质效的提高既可以优化客户体会，也可以为银行赢得杰出口碑，然后强化客户留存。因为银职业组织的客户基数大，存在不少低危险偏好客户，如安在标准金融营销宣传工作的一起，使得基金投顾与客户本身的危险承受能力适配需要点重视。”