近来，广州农商银行(1551.)因基金出售和保管事务存在违规被广东监管局出具罚单。此前，广州农商银行曾因贷后办理不尽职导致借款被移用，公司及相关人员均遭到广东银保监局的处分。此外，公司股东关联方海印股份(000861.)也由此收到广东监管局开具的行政处分决议书，对公司及相关负责人处以正告且罚款。

贷后办理不尽职导致借款被移用的违规行为，或导致公司不良借款率上升。到2019年上半年，广州农商银行的不良借款率为1.40%，相较于2018年底的1.27%上升了0.13%；拨备覆盖率为234.34%，相较于2018年底的276.64%下降了42.30%。此外，本年上半年，公司中心一级本钱足够率下降至9.83%，徜徉在监管要求的7.5%。

多张罚单

(资料图片仅供参考)

某大行补偿客户出资基金亏本的风云刚停息，广州农商银行又成为相似事情的主角。月27日，广东证监局发布《关于对广州农商银行采纳责令改正办法的决议》，指出公司在基金出售和保管事务中存在违规行为。

违规行为详细包含，基金出售事务部分负责人未获得基金从业资历、未有用履行公司基金出售事务准则、基金出售体系不符合中国证监会对基金出售事务信息办理渠道的有关要求、部分从事基金核算事务的人员未获得基金从业资历等四项。

上述行为别离违背了《证券出资基金出售办理办法》第十条、第五十五条、第五十六条和《证券出资基金保管事务办理办法》第八条的规矩，依照《证券出资基金出售办理办法》第八十七条和《证券出资基金保管事务办理办法》第三十八条的规矩，因而对广州农商银行采纳责令改正的监管办法。

一起，广东监管局要求公司在收到本决议书之日起30日内，完结整改并向该局提交书面整改陈述。

值得注意的是，广州农商银行、旗下公司以及股东关联方海印股份本年以来均收到了罚单。月6日，广东银保监局向广州农商银行出具罚单，因为公司贷后办理不尽职导致借款被3名工作人员移用，依据相关规矩，对公司罚款50万元，对涉事人员别离给予正告。

公司曾在招股阐明书中说到，存在职工或第三方的诈骗或其他不妥行为的危险，或许会对本行名誉及运营带来晦气影响。尽管本行继续加强危险办理和内部操控，可是无法保证本行的内部操控方针和程序足以有用避免一切诈骗和不妥行为。

此外，广州农商银行旗下公司鹤山珠江村镇银行股份有限公司(以下简称&鹤山珠江村镇银行&r;)于3月6日收到江门银保监分局罚单，因内部操控严峻违背审慎运营规矩、高管未经任职资历检查实践履职，依据相关规矩，罚款40万元。

现在，广州农商银行持有鹤山珠江村镇银行5100万股股份，持股份额为34%。到2018年12月31日，鹤山珠江村镇银行的总财物为15.27亿元，净财物为2.24亿元，2018年度完成净赢利为1547.09万元。

天眼查显现，广州农商银行共有483起开庭公告、3329起法令诉讼、563起法院公告以及3条被履行人记载，别离于2019年8月30日(履行法院：北京市海淀区人民法院)和8月13日产生(被广州市白云区人民法院履行两次)。

冲击股

本年3月15日，广州农商银行正式向中国证监会提交了初次揭露发行股票(股)招股阐明书。

此前，广州农商银行已于2017年6月20日成功赴港上市，首发价为5.10港元/股。月5日，广州农商银行的股价为3.95港元/股，股价跌幅为1.25%。从广州农商银行的股价走势图可见，股价长时间处于破发状况。

广州农商银行在招股阐明书中说到，本次发行所征集的资金扣除发行费用后，将悉数用于弥补本行中心一级本钱，进步本行本钱足够水平。

能够看到，2016-2018年，公司的本钱足够率别离为12.16%、12.00%、14.28%；一级本钱足够率别离为9.92%、10.72%、10.53%；中心一级本钱足够率别离为9.90%、10.69%、10.50%。

到2019年上半年，上述三个方针别离为14.98%、11.59%、9.83%，可见，除了中心一级本钱足够率呈现下滑，本钱足够率和一级本钱足够率仍坚持稳步上升。因而，广州农商银行回股征集资金弥补中心一级本钱显得很有必要。

值得注意的是，依照监管要求，中心一级本钱足够率有必要高于7.5%。

公司曾在招股阐明书中提及无法满意监管组织对本钱足够水平要求的危险。假如未来产生本行借款质量下降、无法及时弥补本钱、监管组织进步本钱足够率最低标准等状况，本行的本钱足够率或许无法满意监管要求，监管组织或许对本行采纳纠正办法。

广州农商银行表明，为了保证完成本钱足够率方针，公司将继续优化本钱负债结构，下降本钱耗费，在内生性本钱弥补的基础上，活跃寻求外源式本钱弥补。如经过进步财物收益率，进步内生性本钱弥补，恰当留存赢利，保证内生性本钱的可继续弥补；一起，活跃运用外源性本钱弥补手法，公司将经过继续推动股P进程、定向增发内资股等办法弥补中心一级本钱。

此外，广州农商银行的不良借款率还呈现昂首之势。016-2018年，公司的不良借款率别离为1.81%、1.51%、1.27%。到2019年上半年，广州农商银行的不良借款率为1.40%，相较于上一年年底上升了0.13%；拨备覆盖率呈现跌落，2016-2018年，公司的拨备覆盖率为178.58%、186.75%、276.64%，可是到了2019年上半年，该数据仅为234.34%，下降了42.30%。

广州农商银行8月6日收到的罚单显现，贷后办理不尽职导致借款被移用，若借款无法回收将导致公司的不良借款余额及不良借款率随之上升。

此外，招股阐明书还显现，广州农商银行的公司借款首要投向房地产业、租借和商务服务业、批发和零售业以及制造业四个职业。016-2018年，公司在上述四个职业的借款总额算计占公司借款总额的份额别离为64.51%、65.93%、67.40%。

公司房地产职业借款包含向公司客户发放的运营性物业典当借款和房地产项目开发性借款以及向个人客户发放的个人住房借款等，到2018年12月31日，公司向房地产职业发放的公司借款占公司借款总额的份额为20.88%，该部分借款的不良借款率为0.35%；本行个人住房借款占借款总额的份额为14.36%，该部分借款的不良借款率为0.24%。

近期，银保监会通报了部分当地中小银行存在的问题首要会集在，未能全面贯彻落实国家宏观方针，表现在房地产范畴和当地政府融资渠道，如违规为四证不齐房地产项目供给融资，违规向本钱金缺乏的房地产项目发放借款等。

一位业内人士向《出资壹线》表明，中小农商行均是当年农信社改制而来，借款行为难以进行实践清查，审计报表的真实性亦有待调查。

针对上述问题，《出资壹线》向广州农商银行发送调研函，到发稿，对方未作任何回应。