近来，鞭哥收到一篇投稿，其间一些观念鞭哥认为值得讨论，在此共享出来，请咱们一起赏析。

钟神秀，二十年陈的科技互联媒体人。期间两入bat，两次创业，媒体、企业、出资圈三重视角，草根+高管两重身份，洞达业界眼光共同，月旦风评秉笔直书。

前天听到一个过期的小道消息，说几家二手车电商的3.15都是不眠之夜，每家手里都备好了紧迫《声明》，写好的“第三方”稿件等等，可谓是常备不懈。

(资料图片仅供参考)

走运的是谁也没有被曝光，听说第二天真有去喝酒庆祝的。

可是，那些为它们和它们为他人备好的“料”，窝在手里终归惋惜，所以仍是在4月陆陆续续的散了出来，其间费事最会集的，是关于轿车金融事务的部分。这部分不只投诉密布，并且家家都有凭据在别家手里。

所以，笔者就听到一种奇谈怪论，说有志气的二手车电商应该是离金融事务远一点，或许说，金融事务太多的轿车电商企业就不是电商。

持这种观念的说，请看淘宝天猫京东拼多多，哪家好的电商渠道是以金融作为支柱事务的。

然后，又有人的更“真”，说之所以这些二手车电商企业所以介怀自己被认为是一家电商公司，是由于在本钱商场上，电商公司的故事更悦耳，杠杆率也更好，比金融类公司高的多了去了……

笔者认为，这是一个是似而非的说法。若无心，是对这个职业不了解；而若有心，则是由于有意为之的的因果倒置。

轿车电商的c端收入结构中，有很大占比的金融成份，是轿车电商这个职业的业态决议的！

现实是，淘宝京东拼多多渠道上消费的主力很少有大宗产品，它们对金融的需求天生就低于轿车和房产等范畴，比方你买个蓝牙耳机，或许屯三个月的卫生纸，你需求金融工具吗？

其他，你认为你买蓝牙耳机或许卫生纸就不必金融工具么？错了，一切的电商渠道都在拥抱金融，不过是更为荫蔽，在财报中也未必独自列出。比方在淘宝买东西用花呗分期，在京东买东西用的京东白条，本质上都是金融工具，只不过是较小额的消费贷罢了。现实上，金融现已浸透进任何一种电商形状。

而二手车商场则是金融事务的最典型使用场景。须知，二手车的潜在客户，尤其是三四五线城市的客户，一方面是对价格高度灵敏，另一方面付出才能不行强；而轿车又是一个单价高，一次性付出门槛高的产品。从现在看，这两个特征都是无法改动的。

也便是说，没有金融工具的二手车电商，就打不开商场，一个金融工具占比过低的轿车电商，至少是c端事务没有做好。

咱们能够看看老练商场的数据。Experian数据在2018年的陈述显现，美国，新车和二手车的轿车金融浸透率在曩昔的10年间一向稳步上升，8成的美国人用金融工具买新车，超越5成的美国人用金融工具买二手车。

再看看我国商场的数据，J.D.Power的研讨显现，国人只需3成6用借款买新车，只需不到1成的人用借款买二手车。

数据的意思便是，我国二手车商场的金融浸透率仅仅美国的八分之一左右，未来这个范畴的开展蒸蒸日上取决于金融工具更好，更广泛的被使用。

在我国甚至国际，做二手轿车流转的，底子都不是由于卖车而赚钱的——由于这是一个过度饱满商场，新车的赢利姑且薄如刀锋，遑论二手车也？所以，家家都是亏着卖，靠什么赚钱？答案很简单，金融、稳妥、修理、车务和其他后服务，这不是揭露的隐秘，是揭露的现实。

任何一家我国的二手车企业，无论是一线的优信、瓜子、人人车、大搜车仍是二线的天天拍车、车置宝，只需有2c事务的，大力推动金融浸透都是其开展的重要战略。

金融的确是费事，金融的确是投诉密布，可是，笔者能够说，一家金融收入占比过低的公司，才不是一家好的轿车电商公司。

Ok，那么咱们用什么来判别一家公司究竟是不是电商呢？渠道化绝不是，58赶集是很大的渠道，但仅仅促成信息；要害的底层逻辑是，是否用互联思想来获客，是否进行了供应链端改造。

所以笔者曾经说过，有些C2C二手车电商在前期其实底子称不上电商，在晋级“保卖”一类环节后，才算是有了点电商味儿——由于你改造了供应链嘛。至于优信大搜车一类的，电商味儿则更浓一些。

OK，那已然金融是二手车电商（也是将来新车电商）的堂堂正路，为何费事胶葛还那么多？

这是由于，挑选金融事务来支撑电商买卖，是一个十分苦逼并且简单生事而的方法，但没有其他方法。

二手车电商的主力金融使用集体，和规范意义上的“好客户”的画像是不同的。

我国在传统意义上是一个没有假贷消费习气的国家，真实进入个人金融消费，最早也不过便是2010年之后的事儿。并且，这个职业还被一群做P2P的搞的乌烟瘴气……

关于轿车金融服务来说，这儿面的特色便是，假如组织的征信规范高于银行，那就无生意可做；假如下降征信规范，那后期天然就会呈现较多的违约和胶葛。

再加上轿车流转的一个典型特征是高度涣散、职业落后、从业人员本质不高，这就等于让一群自身无论是才能仍是道德观价值观都还没有晋级改造完结的出售人员去做一个技术含量很高、中心又有许多不完善的环节和bug的活儿，不出问题才奇怪了。

所以，笔者觉得，这个职业的特色是，大部分用户的征信水准不高，大部分从业人员的本质不高，而各家企业之家互相的积怨却太高太高。

所以咱们在讨论一件很对立的工作——没有金融做不起来，有了金融费事太多，那究竟怎么办？

成果只能是——才能越大，职责也越大。

你们不是大渠道么，不是还要靠金融浸透率的添加来吃饭么？那就要有一家企业该有的良知和职责，就要对渠道上大大小小的车商的行为担任，就要拿出更高的管理水平，根绝更多的“个别事情”，不断的晋级自己的服务规范，不断的自省自己的监督才能。

假如事事顺心、痛点全无，还要你们做啥？还要数百亿美金出资的大大小小的创业公司干吗？