今年以来，收据事务危险逐步露出，大案要案频发。为此，监管部门提出三年内要逐步用电票替代纸票，并酝酿建立票交所。

近来，21世纪经济报导记者独家从多位从事收据事务的人士处得悉，危险处理相对较好的工商银行也产生了收据危险事情，而且出事的便是电票事务。

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知情人士表明，有不法分子使用虚伪资料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行「焦作中旅银行」的同业账户，以工行电票体系署理接入的方法开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。终究这些电票辗转到恒丰银行贴现。近期，恒丰银行发现问题后现已报案。

焦作中旅银行有关人士在承受记者采访时表明：「咱们从未展开过电票签发事务，也没有和工行合作过，是有人使用假的印鉴和假的公章，冒用咱们的名义做的事。跟咱们没有任何关系，详细的状况咱们现已活跃的跟监管部门汇报了。」

恒丰银行相关人士则表明：「咱们也是受害者。而且电票体系很标准，咱们也有理由信任工行作为国有大行背书开出收据的真实性。这事也是咱们自己自动排查时发现的问题。发现问题后，咱们已在第一时间向上海警方报案，而且向监管部门逐级汇报了状况。」

到记者截稿，工行总行方面暂未做出回应。

祸起「同业户」乱象

也有知情人士称，传工商银行廊坊分行在为「焦作中旅银行」开立同业户时，未严厉进行法人面签。终究导致不法分子使用虚伪资料成功开户。

也有音讯称，使用虚伪资料开户的人士疑为焦作中旅银行的离任职工，此前就对该行状况十分了解，乃至知道该行印章的暗记，因而假造的资料和印章很传神。不过这一音讯并未得到焦作中旅银行方面承认。

关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融组织人民币同业银行结算账户处理的告诉》(银发 178号，以下简称178号文)进行了标准。

依据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融组织为境内其他银行开立的、与本银行或许第三方产生资金划转的人民币银行存款账户。依照用处又分为「结算性」和「投融资性」两类。结算性账户是指用于署理现金解缴、署理付出结算等付出结算事务的账户;投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业告贷、买入返售、同业出资等融资和出资事务的账户。

同业账户能够「异地开立」。一起，央行要求开户银行应当进步对同业开户的审阅要求，采纳多种办法对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户志愿真实性进行审阅。

值得注意的是，央行提出：「履行同一银行分支组织初次开户面签准则，由开户银行两名以上工作人员一起亲见存款银行法定代表人(单位负责人)在开户申请书和银行账户处理协议上签名承认。」

至于工商银行廊坊分行是否严厉进行了法定代表人的面签，以及是否存在工作人员参加其间的状况，工行总行在截止21世纪经济报导记者截稿时暂未回复。

有剖析人士向记者表明，电票事务作为未来展开的方向，能够防备纸票中的收据毁损灭失、丢掉以及有人故意假造、变造收据等危险，可是收据呈现问题许多都是操作危险和道德危险。「人的问题不底子处理，收据的危险缝隙很难堵住。」

该剖析人士还表明：「不过最近能够预见的是，监管部门应该会对同业账户开刀了。还有一些危险事情的呈现，是一些小银行处理不严，乃至把同业户给中介组织用，终究导致资金被挪走。」

电票署理接入或暂停

除了银行间「同行户」开设和处理的乱象，本案中还有一个重要的要素是电票体系的署理接入。

据悉，电票体系(ECDS)并不是一切银行都是直接接入的，也有的银行是经过其他大型银行署理接入的。银监会2015年的陈述显现，现在仅有395家组织直连了ECDS体系，其他的上千家中小银行都是经过署理方法接入。

工行便是做署理接入事务比较多的银行之一。一则揭露新闻报导显现，工行收据营业部重庆分部与区域内客户初次完成电票署理接入买卖，成为工行首家成功处理此项事务的组织。工行重庆分行表明：「电票署理接入事务的展开，为工行收据营业部拓展买卖客户群、完成多元化经营发明了条件。」

前述收据从业人士也向21世纪经济报导记者表明：「许多小型组织都更想经过大银行署理接入，由于中小型特别是区域性的银行，同业和它展开事务的时分仍是有所顾忌，可是经过大行署理接入，有了大行的背书，这些小型组织的信誉就提升了不少。不过出了这个事今后，有传言监管部门或将叫停电票体系署理接入的方法。」